科技賦能、生態協同 光大銀行零售業務按下轉型快進鍵

互聯網+
2020
03/31
人民網-科技頻道
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面對復雜多變的金融形勢,光大銀行在建設“一流財富管理銀行”的戰略引領下,積極探索零售發展新模式,以客戶為中心,重塑渠道、產品和服務,推動“財富、個貸、網點”三大版塊轉型發展,同時充分利用光大集團產融優勢,加快個人財富E-SBU生態圈建設,科技賦能,生態協同,實現了新的發展和跨越。

轉型加速,2019零售業務交出硬核“成績單”

在“打造一流財富管理銀行”戰略指引下,光大銀行積極調整經營策略,不斷深化零售轉型,零售業務發展取得優異成績。

2019年,光大銀行零售銀行業務實現營業收入546.78億元,較上年增加81.67億元,增長17.56%,占全行營業收入的41.17%。零售業務已成為全行營業收入重要貢獻者。全年新增零售客戶1,040.85萬戶,總規模達10,087.93萬戶,較上年末增長11.50%,其中,中高端客戶增長16.26%,客戶結構進一步優化。零售用戶數突破4億戶。截至2019年末,光大銀行零售對私存款余額7,070.81億元,較上年末增加1,120.51億元,增長18.83%。個貸余額(不含信用卡貸款)7,136.27億元,比上年末增長9.33%。轉型類理財產品規模較上年末增長113.51%,占比提升至31.52%;信用卡時點透支余額4,448.32億元(不含在途掛賬調整),較上年末增長10.81%。

多點開花,凝聚轉型發展新勢能

這些優異數據的背后,是光大銀行亮點紛呈的零售業務轉型新舉措。2019年,光大銀行圍繞客戶獲取能力、客戶經營能力、盈利能力、風控能力四個環節重點發力,強化科技賦能應用,為零售業務可持續發展提供新動能。

客戶獲取方面,近兩年,光大銀行與幾大保險公司、頭部互聯網平臺建立了良好合作,并著力從綜合金融、場景金融兩條路徑打造個人財富E-SBU,加快推動集團內企業向銀行的客戶遷徙。客戶經營方面,光大零售存量客戶已突破1億戶,零售用戶數突破4億戶,手機銀行、“陽光惠生活”與“云繳費”三大APP累計用戶8,080.35萬戶,月活用戶(MAU)2,155.37萬戶,管理零售客戶資產總額17,057.54億元。盈利能力方面,財富管理業務AUM年新增創歷年最好水平,零售代理理財同比增加25.6%;個人貸款業務結構調整效果顯著,零售貸款收益率比上年末提升41BP,創近三年新高。風控能力方面,構建大數據智能風控體系,強化零售貸款風險管理,確保零售資產質量穩中向好。

作為零售版塊的重要業務,光大信用卡業務穩健快速發展。2019年,光大信用卡以陽光惠生活APP為核心,以客戶為中心開展精準化洞察和精細化運營服務。抖音聯名卡交易金額超過 170億元,B.Duck小黃鴨主題卡客戶突破150萬戶。策劃“跨年盛宴”、“818 去嗨節”、“心享陽光行”等大型活動,打造線上線下營銷服務閉環,全面拓展生活消費場景,帶動交易量顯著增長。此外,持續全面落實“你懂世界,而我懂你”的品牌理念,牢牢把握集團六大E-SBU建設和長三角、京津冀和粵港澳區域協同發展等重大戰略機遇,打造業務特色,不斷增強價值創造能力。理財業務積極順應監管導向,穩步推動理財子公司籌備及業務轉型發展,整體經營情況穩中向好。2019年9月,光大理財子公司在青島正式揭牌成立,創造了股份制銀行中首批獲準籌建、首家獲準開業、首家成立的“三個首家”記錄。圍繞“七彩陽光”凈值型產品體系,持續豐富產品線,截至2019年末,凈值型產品占比較上年增長93.04%。

服務升級,名品擦亮“光大零售品牌”

2019年,光大銀行積極推進“三名”(名品、名店、名星)建設,在零售業務項下,打造“陽光理財”“陽光公募資管”“薪悅管家”“出國云”“陽光光速貸”“陽光助業貸”、“光大抖音聯名信用卡”,“魅力海南旅游節”、“光大818去嗨節”等一系列名品,推動品牌的塑造和推廣。

作為國內第一家發行人民幣理財產品銀行、第一家將“理財”的理念引入國內的銀行,多年來,光大銀行著力打造的“陽光理財”品牌深受客戶以及業界好評,累計發行理財近30萬億元,為客戶創造收益超過3,300億元。“陽光公募資管”與光大證券合作的名品“光大陽光添利”一炮打響,首周銷量即突破40億元。“薪悅管家代發客戶綜合金融服務平臺”,打造一站式專屬綜合金融服務專區,涵蓋結算、投資、融資、權益在內的9大類30余項金融和非金融綜合服務,實現代發客群價值創造。“陽光助業貸”努力踐行普惠金融,以實際行動支持民營經濟發展,目前,已服務小微客戶超過157萬戶,累計投放超過8,199億元。

光大信用卡聯合敦煌博物館共同推出光大敦煌聯名信用卡,攜手抖音,為短視頻用戶們量身打造光大抖音聯名信用卡,還有能夠與父母共享權益的光大孝心主題信用卡。與海南省人民政府啟動魅力海南旅游節;聯合各大品牌方、卡組織打造的光大818去嗨節,推出面向全年齡段、覆蓋全國客戶的精彩活動。

創新賦能,財富E-SBU生態圈建設譜新篇

借助光大集團產融結合、融融結合和金融全牌照優勢,近年來,光大銀行通過集團內兄弟企業協同配合,聚焦個人E-SBU生態鏈建設,做實場景金融,深化客戶、產品、渠道資源共享,打造了以個人客戶為中心的一站式金融服務,為零售轉型與發展再添動能。

光大銀行通過財富管理戰略協同構建新生態,主動與光大集團旗下企業加強業務協同,協同總額超過1.3萬億元。客戶共享方面,從集團子公司導入高凈值客戶1,006戶、導入三方個人存管戶4.4萬戶,數字金融業務引入新增零售客戶255.8萬戶;交叉銷售方面,代銷光大集團企業各類金融產品總額達到638億元;協同產品方面,中青旅聯名信用卡上線兩年客戶量突破120萬戶。

破局突圍,體系建設、數字孿生,開啟“一流財富管理銀行”建設新局面

2020年,光大零售業務將重點聚焦于構建敏捷組織,搭建數字孿生相關指標體系,深化大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術應用,優化業務流程、管理流程、營銷流程、服務流程,持續提升客戶體驗,打造一批有口碑、有亮點、有市場競爭力的“名品”,完善隊伍體系建設,推動零售業務發展量質同升。

在數字化轉型方面,將按照“外接場景、內建平臺、數據驅動、綜合經營”的基本思路,推動覆蓋“全客戶、全產品、全渠道”的零售金融業務數字化轉型,打造數字賦能的零售新模式。此外,重點突出“陽光理財”“出國云”“陽光助業貸”“光大信用卡”等名品打造,通過一流產品、一流服務促進一流業務。

2020年是光大銀行零售業務轉型的關鍵之年,面對日益激烈的市場競爭,光大銀行將不斷強化科技賦能,探索創新業務模式,加快打造全客戶、全產品、全渠道的服務體系,深入推進數字化轉型,促進零售業務發展再上新臺階。(牛廣文)

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